〇〇万円あったら老後も安心！？老後破産の原因・対策とは？

将来が不安でしょうがないです。

どうしたの？急に（笑）

めるまさんは老後破産って言葉聞いたことありますか？昨日テレビで観たんですけど、平均寿命が延びているのにもかかわらず年金受給額は減ってきているので、老後にお金が無くなる人が今後増えてくるらしいです。不安で昨日は全然寝れませんでした。

それはテレビに影響されすぎだね。老後も家族構成等様々な要因で必要なお金や収入が変わってくるから、一概にみんなが老後にお金が無くなるわけではないよ。でも確かに今の内から老後も視野に入れてお金を作るのは大事かもしれないね。

そうですよね！でも実際どのぐらいお金があれば老後破産を回避できるかは分からないんですよね...

まぁそれも人によって変わると思うけど。じゃあこれから一緒に考えてみようか！

そもそもなんで老後破産になると思う？

1つは平均寿命が延びたことで老後に使うお金が増えるからですよね。そしてもう一つは高齢化社会の影響で年金受給額が下がってきているからではないでしょうか。

社会的要因で言えばそうだね。でもそれが老後破産の直接的な要因だとすると、全員が老後破産になってしまうよ。

それじゃあ老後破産の直接的な要因はなんでしょうか？

それは、当然だと思うかもしれないけど、収入と支出のバランスが崩れるからだよ。

だから冒頭でも紹介したけど、貯金が3,000万円あっても老後破産に陥る可能性は十分考えられるよ。

確かに。いくら貯金があっても、収支がマイナスなら長生きすればするほど老後破産になる可能性は高まりますから、収支をマイナスにしないことが老後破産を防ぐために必要なことと言えそうですね。

そういうこと！

収支をマイナスにしないことが重要なのは分かりましたが、何もしなければ老後は支出の方が多くなってしまう可能性が高いですよね？結局どうすれば老後破産を防げるんですか？

一番簡単なのは、節約して支出を減らすことだけど、さっき説明したように減らすにも限界があるし、生活レベルを落とすと人生が楽しくなくなってしまう。だから、どれぐらい収入が減るかを認識し、減る分の収入をできるだけ補填できる仕組みを老後までに整えておくことが大事だね。

早いうちからどのぐらい減るかを認識しておくことで、より長い時間減収分の補填対策に費やすことができるよ。この認識がない中で闇雲に補填対策を行っても、多かれ少なかれ無駄が生じてしまうから、もしとりあえず補填対策を実施していたとしても一度考えてみてほしい。

計算方法だけだと分かりにくいと思って、早見表も用意しといたよ。

例えば、せいるがこのままこの会社で65歳まで働いたとすれば、大体40年は勤務したことになるから、今までの平均年収が500万円だとすると、国民年金を足して大体月16万円が受給されるね。

なるほど。確かにそこからさらに税金が引かれるとなると、僕の場合は少なくとも受給できる年金と同じぐらいは別で収入がないと収支がマイナスになりそうですね。

その気づきが大事なんだ。せいるは今どれぐらい足りないかを知ったから、必要分を稼ぐための対策ができるけど、これをせず老後を迎えてしまう人は、気づいたときには手遅れで老後破産してしまうんだよね。

本当に今気づけて良かったです。老後破産を回避する第一歩は、自分が老後どのぐらいお金が不足するかを把握することなんですね。

僕自身がどれぐらいお金が必要かは大体把握しました。後はその不足分をどうやって補填するかですね！

そうだね。それじゃあその対策をいくつか紹介していくよ。

1つ目の対策は結婚することだよ。

え、全然意味分からないんですけど。

さっき年金の話をしたよね。もし老後も一人ならせいるの場合、月約16万円の年金が給付されるわけだけど、もし同じような給料をもらっている女性と結婚した場合、老後は二人で月約32万円分の年金で生活することができるよ。

もし結婚した場合、収入は2倍になるけど家計は2倍にならないから、結婚した方が老後破産になりにくいよねって話。

でも、それって正規雇用の社員の方と結婚したらの話ですよね？

まぁそうだね。でも昔に比べて正規社員で働く女性は増えたから、そういう女性と結婚できる可能性は高まっていると思うよ。それに老後の長い人生、一人より二人の方が楽しいから一石二鳥だと俺は思うけどね。

お金だけで結婚するのはどうかと思いますが、要するに結婚する人の条件の一つとして持っておくと良いってことですよね？

そういうこと！結婚だけなら40代でも50代でも遅くはないから、仮に数十年後結婚していなくても諦める必要はないよ。

結婚以外にはどんな対策がありますか？

そうだね、投資をするのも良い対策だと思うよ。よく老後のために貯金をした方が良いって話を聞くけど、貯金をしてもお金はほとんど増えないからいずれはなくなってしまう。それなら投資にお金を当てて、お金でお金を稼いだ方が老後破産は起こりにくい。

投資はしてみたいんですよね。でも何に投資をしたら良いか分からない...

まぁ投資対象はたくさんあるからね。でも投資は自己責任だから、人に聞いたものに投資するのではなく、自分で勉強して自分の意思で投資するべきだよ。人に聞いた物に投資して失敗しても、人のせいにできないからね。まだ老後まで時間はあるから、投資の勉強を始めてみたらいいよ。

日本ファイナンシャルアカデミーが開いている投資スクールは満足度98.7%と異常に高く、また7割以上の受講生がプラスの運用成績を出しているんだとか。無料で体験セミナーも実施しているから、ご興味あれば是非チェックしてみて！

不動産投資はすぐに収益がでるものではないけど、少額で始められるし長期的に見ると安定した収益が見込まれるから年金の代わりにもなる。さらに生命保険の代わりにもなるから不動産投資も是非サラリーマンであれば検討したいところ。もし不動産投資に興味があれば、不動産投資のプロに一度相談してみると良いよ！

あと、俺も加入しているけど、iDeCoやつみたてNISAのような私的年金に加入するのも一つの手だね。いわゆる個人で加入できる年金のようなものだから、今から入ればどれだけ老後もらえるかを公的年金と併せて考えて加入するか決めたら良いと思うよ。

そうですね。一度調べてみます。

投資はしようと思うんですが、原資が足りない場合はどうすれば良いですか？

それは原資を増やすしかないよね。毎月の出費を減らして原資を増やすも良いけど、俺は副業を始めて原資を増やすのをおすすめするかな。

でも、めるまさんと違って僕は副業で稼げるほどのスキルは何も持っていないです。

別にスキルがなくてもできる副業は世の中にいっぱいあるよ。それにせいるはまだ若いんだからこれからスキルを身に付けて副業を始めることもできるじゃない。

そうですね。でもどんな副業をして良いかさえ分からないんですよね。

自分がやりたいことを副業にしてもいいし、とりあえず稼ぎたいなら稼ぎやすそうな副業をしても良いと思うよ。まぁその両方を満たす副業を始めるのが一番おすすめかな。

とりあえず老後までに必要なお金は大体把握したので、まずはそのお金を稼げる副業を探そうと思います！

いいね。この初動が早いのと遅いので老後破産になる可能性がかなり違うと思うから、是非自分に合った副業を探してみて。

老後破産しないための対策は早いに越したことないので、この記事をご覧になった方は今からでも一度考えてみてはいかがでしょう。